自2021年開始，金融名詞 BNPL逐漸成為金融市場中的一個熱門話題，且受到越來越多人關注。
BNPL，全名為Buy now pay later，顧名思義就是先買後付，或是無卡分期，是一種新型態的支付(理財)工具。
消費者在購買商品或服務時，無需一次性支付全部金額，可以選擇分期或在未來的特定日期付款，這種支付方式不需要信用卡，而且無論是在電商或實體店鋪皆可以廣泛運用，對於Z世代金融無卡小白來說是一大福音。
BNPL為什麼會竄紅?
COVID-19對全球經濟和人民的生活產生了巨大的影響，許多人失去了穩定的收入來源，這也加速了電商的發展和普及。
疫情期間，人們不得不遵循社交距離和防疫措施，使得電商成為疫後最受歡迎的消費模式，近年來越來越多消費者開始採用BNPL等新的支付方式，以應對現金流壓力。因此，電商和BNPL等金融服務在疫情期間得到了更廣泛的應用和接受。
在國際市場上許多大型金融機構和技術公司也紛紛收購BNPL公司，以擴大在金融市場中的影響力和佔有率。
其中一些較為知名的收購案例包括：
Square(Block) 收購 Afterpay
Square是一家來自美國舊金山的支付服務提供商，於2021年8月宣布，以290億美元的價格收購澳洲金融新創業者Afterpay，擴大其在消費者金融市場的佈局。
PayPal 收購 Klarna 股權
來自美國的跨境電子支付公司，於2021年3月宣布收購瑞典BNPL公司Klarna的少數股權。此次交易表明PayPal對BNPL市場的重視，並進一步擴大了其在歐洲市場的影響力。
Goldman Sachs推出MarcusPay
來自美國的金融服務公司高盛證券Goldman Sachs，該品牌提供各種消費者金融產品和服務，包括貸款、儲蓄和投資。於2021年推出了自家的BNPL產品「MarcusPay」。
BNPL與信用卡分期付款有何差別呢？
BNPL對於用戶端及商家端有什麼優點？
用戶端
- 申請門檻低，不影響信用評分
以往在銀行申辦信用卡，需要填寫申請表格和提供個人資料，例如：身份證明文件、財力證明、地址證明等，可能會需耗時一至兩周。然而，BNPL只要下載APP並註冊，輸入基本個人資料後即可申請。 - 網購體驗更加分
- 滿足即時購物需求：可以在不需使用儲蓄的情況下先享受購物的樂趣，再按照自己的財務能力進行分期付款。
- 控制消費支出項目：可以更好地掌握自己的支出，只需支付自己所購買的產品的分期付款，而不必一次性支付整筆購買金額，從而避免因購物過度而導致的財務問題。
- 零息/低息付款：BNPL平台通常會提供零息或低息付款方式，可以讓用戶在平台購物時避免因利息所帶來的負擔和風險，進而避免陷入卡數危機。
- 彈性理財規劃
相對於傳統信貸，BNPL在一定程度上降低了使用者的財務風險，進行分期付款時，用戶可以選擇不同的分期期限，且不會產生循環利息等額外費用，從而更好地控制自己的財務支出和風險。
此外，BNPL也可以為用戶提供更多財務緩衝彈性，使用分期付款可以讓消費者更有效地管理現金流，在預算方面保留一定靈活性的同時實現更好的財務管理。
商家端
- 提升業績：消費者可以分期付款購物，有望提高商家的銷售額，因為顧客更有可能購買高價值的商品。
- 提升客戶滿意度：BNPL提供了靈活和簡易的購物體驗，且消費者可以選擇在預算範圍內分期付款，從而減輕了用戶在購物過程中的煩惱和不安。
- 提高客戶忠誠度：商家可以建立和客戶更緊密的聯繫。商家可以透過客戶的訂單歷史，進而為客戶提供更好的產品和服務。
先買後付的支付模式越來越受歡迎，為消費者帶來更多便利和購物可能性。無論你是電商經營者還是消費者，了解先買後付的未來發展趨勢是至關重要的。
